Jak przygotować firmę do procesu finansowania? - Obserwator Ekonomiczny

Wielu przedsiębiorców decyduje się na zewnętrzne finansowanie, aby szybciej rozwijać działalność, inwestować w nowe technologie czy poprawić płynność firmy. Jednak sama decyzja o złożeniu wniosku o pożyczkę to dopiero pierwszy krok. Równie istotne jest odpowiednie przygotowanie – kompletność i przejrzystość dokumentów decyduje o tym, czy finansowanie zostanie przyznane. W poniższej publikacji przedstawiamy kluczowe dokumenty i elementy, które warto przygotować przed rozmową z podmiotem, który udziela finansowania.

Dokumenty formalne – podstawa oceny wiarygodności

Pierwszym krokiem jest zebranie dokumentów potwierdzających legalne działanie firmy. Instytucje finansowe muszą upewnić się, że firma działa zgodnie z obowiązującymi przepisami. Dokumenty formalne potwierdzają nie tylko status prawny przedsiębiorstwa, ale też to, kto faktycznie jest uprawniony do jego reprezentowania. Dzięki temu możliwe jest uniknięcie ryzyka udzielenia finansowania podmiotowi, który nie istnieje lub działa bez wymaganych podstaw prawnych. W zależności od formy prowadzonej działalności najczęściej są wymagane m.in.:

wpis do CEIDG lub KRS,
numer NIP i REGON,
dokument tożsamości właściciela/reprezentanta,
umowa spółki (jeśli dotyczy).

Dokumenty finansowe – obraz kondycji firmy

To właśnie one najczęściej przesądzają o decyzji, dlatego warto zadbać, by były rzetelne i aktualne. Instytucje finansowe chcą wiedzieć, jak wygląda bieżąca sytuacja firmy i czy stać ją na regularną spłatę zobowiązania. Analizując dane finansowe, oceniają m.in. stabilność przychodów, poziom kosztów, ewentualne zadłużenie i płynność finansową. Dzięki temu mogą przewidzieć, czy firma bez problemu poradzi sobie ze spłatą rat i nie będzie miała trudności z utrzymaniem bieżącej działalności. W zależności od formy prowadzonej księgowości potrzebne będą:

pełna księgowość – sprawozdanie finansowe za ostatni zamknięty okres obrachunkowy,
książka przychodów i rozchodów – podsumowanie KPiR z podziałem na miesiące za bieżący rok i za poprzedni rok,
ryczałt ewidencjonowany – podsumowanie przychodów według stanu na koniec miesiąca poprzedzającego złożenie wniosku.

Dodatkowo do wniosku zazwyczaj należy dołączyć:

deklaracje podatkowe (PIT/CIT) za ostatni rok lub dwa lata,
zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i Urzędu Skarbowego,
informacje o aktualnych kredytach, leasingach i pożyczkach.

Plany rozwojowe i przeznaczenie środków

Pokazanie, na co firma potrzebuje finansowania, jest kluczowe – pozwala instytucji ocenić, czy środki zostaną wykorzystane efektywnie, a inwestycja przyczyni się do rozwoju przedsiębiorstwa i spłaty zobowiązania. W związku z tym warto przygotować:

krótki opis inwestycji lub potrzeb (np. zakup sprzętu, rozwój oferty, pokrycie kosztów bieżących),
prognozy przychodów i kosztów na kolejne miesiące,
wskazanie, jakie korzyści przyniesie to firmie oraz w jaki sposób pomoże to w spłacie zobowiązania.

Zabezpieczenia – dodatkowa gwarancja spłaty

Instytucje finansowe oczekują zabezpieczenia, aby zmniejszyć ryzyko niewypłacalności i mieć pewność, że pożyczone środki zostaną zwrócone nawet w trudnej sytuacji finansowej firmy. Mogą to być m.in.:

weksel in blanco,
poręczenie osoby trzeciej,
hipoteka,
zastaw rejestrowy,
blokada środków na rachunku.

Ponadto warto pamiętać, że nie tylko liczby mają znaczenie. Instytucje finansowe zwracają uwagę także na to, jak przedsiębiorca prowadzi swoją firmę i przygotowuje się do rozmowy o finansowanie. Ważne są m.in.:

historia terminowych płatności wobec kontrahentów,
profesjonalne przygotowanie do rozmowy,
spójność między planami a realnymi możliwościami firmy.

Podsumowanie

Dobrze przygotowany przedsiębiorca to taki, który:

ma pod ręką komplet dokumentów – zarówno formalnych (CEIDG/KRS, NIP, REGON, umowy spółki), jak i finansowych (KPiR lub sprawozdania finansowe, deklaracje podatkowe, zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US),
wie, ile i na co potrzebuje środków – potrafi przedstawić jasno cele finansowania, np. zakup sprzętu, rozwój oferty, inwestycje w technologie czy pokrycie kosztów bieżących,
potrafi udowodnić, że firma udźwignie spłatę zobowiązania – pokazuje aktualną kondycję finansową, planowane przychody i koszty, a także możliwe zabezpieczenia, co buduje zaufanie instytucji finansowej,
wykazuje profesjonalizm i rzetelność – terminowo reguluje zobowiązania, przygotowuje wnioski w sposób kompletny i spójny,
łączy plany rozwojowe z realnymi możliwościami – plan inwestycji i spłaty jest realistyczny i oparty na danych, co zwiększa szanse na pozytywną decyzję o finansowaniu.

W Leszczyńskim Centrum Biznesu wspieramy przedsiębiorców na każdym etapie rozwoju – udzielamy pożyczek w ramach funduszu pożyczkowego oraz pomagamy przygotować niezbędną dokumentację przy ubieganiu się o finansowanie.

Jeśli planujesz inwestycję lub rozwój – zapraszamy do kontaktu.

Daniel Przybyła - doradca klienta ds. pożyczek i finansowania

nr tel: 65 32 22 101

e-mail: pozyczki@lcb.leszno.pl